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　　那是2023年个庸碌干事日，宁波银行（002142）北京分行的名支交运营司理杨宇（假名），正坐在办公室，对着咫尺份科创企业名单反复有计划。

　　名单上有成立于2018年的AI芯片公司，怀揣着“造自主可控AI揣度生态”的想象，却因轻金钱、典质、研发干涉巨大，被传统信贷拒之门外。彼时，大师AI芯片赛谈竞争尖锐化，国产替代旷日永恒，而资金缺口，正卡住这初创企业技艺飘扬的咽喉。但在宁波银行看来，技艺壁垒和企业中枢干事才是作的基础。

　　多年的调研信守，终换来了双作的更正——2023年产业基金投资后，宁波银行北京分行主动为这AI芯片企业授信1000万元，成为批为其提供信用支捏的金融机构。尔后，跟着这公司约束成长壮大，宁波银行捏续加码授信支捏，近三年间累计投放资金亿元，并跟着企业研发冲破、产能扩展道路式上调授信额度，适配企业不同发展阶段的资金需求。

　　这并非个例，而是连年来上市城商行聚焦科技金融的个微不雅缩影，从单个企业的“解渴”，到整个这个词行业的“放量”，2025年上市城商行科技贷款正迎来快速增长。

　　数据涌现，抑止2025年末，上市城商行科技贷款限制已过1.6万亿元，北京银行（601169）、江苏银行（600919）、宁波银行等头部城商行科技贷款限制均在千亿以上。

　　从科技贷款限制增速上看，2025年上市城商行科技贷款增速精深过两位数，并呈现出“头部稳增，中腰部捏续冲破”的秉性，重庆银行（601963）、贵阳银行（601997）等机构的科技贷款同比增速过60。

　　苏商银行特约盘考员薛洪言向期间周报记者示意，2025年中小银行科技贷款的快速增长，是政策红利、市集断层与自己转型需求咬的成果。央行扩大再贷款限制并下调利率，访佛尽责责等监管激发，为中小银行提供了“敢贷”的政策保障与低成本资金。

　　在薛洪言看来，这种增长背后是中小银行凭借地缘势，填补了大型银行聚焦头部企业后留住的“科创金融断层”。它们通过常识产权质押等翻新，为县域及区域的原土科创企业注入了急需的信贷资源，竣事了与区域生态的良互动，实质上是场依托原土的解围。

　　上市城商行科技贷款限制1.6万亿，增速70

　　算作国内银行体系的报复构成部分，城商行迫临地实体经济，耕原土产业生态，不少机构都依托土产货产业特走出了各异化发展路线，全体科技金融业务限制快速扩展，成为复古原土科技翻新发展的报复金融力量。

　　据期间周报记者综各城商行2025年报、可捏续发展讲演统计，抑止2025年末，17A股上市城商行中有14机构涌现了科技贷款的干统共据南通塑料挤出机设备，计限制1.6万亿元。头部城商行科技金融贷款限制均在千亿别，名次前三的别离为北京银行、江苏银行、上海银行（601229）。

　　年报涌现，抑止2025年末，北京银行科技金融贷款余额4489.97亿元，较岁首增长847.18亿元，增速23.26。服务精特新企业3万，在北京地区服务82创业板、76科创板、75北交所上市企业。抑止本年季度，北京银行科技金融贷款余额4864.48亿元，较岁首增长8.34。

　　上海银行2025年聚焦渠谈开荒、投资平台协同、新兴产业布局、科创地服务四大关节域，升科技金融特服务。2025年，该行科技贷款投放金额2124.49亿元，同比增长28.32。抑止2025年末，该行科技贷款余额1888.86亿元，较上年末增长11.20。

　　据上海银行行长俞敏华在该行功绩会上先容，抑止本年季度末，上海银行科技企业贷款余额为2110亿元，与客岁同期比较增幅达到11.7，在整个这个词季度的信贷投放增量中占比较。

　　杭州银行（600926）、宁波银行、长沙银行（601577）科技贷款余额均次冲破千亿关隘。抑止2025年末，三银行科技贷款余额别离为1167.58亿元、1154.87亿元、1050.32亿元，同比增长23.44、22、21.24。若从科技贷款占金钱总数的比重来看，长沙银行科技贷款占比为8.28，是上述14上市城商行中“科技含量”的。

　　此外，些基数较小的城商行科技贷款增速相对快。抑止2025年末，贵阳银行科技贷款余额246.13亿元，较2024年增多102.02亿元，增幅70.79；重庆银行科技型企业贷款余额552.7亿元，同比增长60。

　　除贵阳银行和重庆银行外，厦门银行（601187）、兰州银行（001227）、皆鲁银行（601665）等多城商行2025年科技贷款余额同比增速也在30以上。

　　邮政储蓄银行盘考员娄飞鹏向期间周报记者示意，2025年中小银行科技贷款限制增，既是反馈“五篇大著作”政策向，亦然金钱荒下寻找成长赛谈的然聘用。对银行业而言，在加大对科技域贷款投放的同期，需要作念好风险处分，避为冲限制而镌汰准入法式，止变成新的不良隐患。

　　组织架构逍遥成型，营体系捏续完善

　　科技金融不同于传统银行信贷业务，需要业的东谈主才队伍与属的服务机制复古。从各上市城商行的实践来看，多银行已针对科技信贷业务搭建起垂直化的营团队，从总行层面的科技金融部，到分行、支行层面的属服务网点，套与科技企业相匹配的服务体系正在逍遥成型。

　　年报涌现，2025年，北京银行科技特/营支行、精特新特/营支行别离较上年增18和16；苏州银行（002966）成立总行科创金融委员会统筹科创体化盘算推算，成立上市公司金融中心、并购金融中心及科创业务审批部，塑料挤出机并挂4科技金融支行保障科创金融服务智力；南京银行（601009）策略成立总行科创金融部，捏续进各分行科创金融部组织架构升。

　　杭州银行行长李炯在该行功绩会上示意，组织架构体系势是该行科技金融的中枢竞争力之。据他先容，该行对科创金融奉行行状部制处分，在各区域成立科创中心，并内设审批中心。另据该行年报，2025年该行在医疗健康、智能制造、东谈主工智能、产业成本等业团队基础上，新设数智服务、坐蓐服务业团队，越过完善前沿产业的业团队遮掩，现已造支近600东谈主的教悔、复型科创金融业化服务队伍。

　　在业内东谈主士看来，与传统企业比较，科创企业需求时时涵盖传统融资、撮对接、产业链协同、政策陈诉、上市辅等全链条场景，需要银行提供金融、产业、政策体化的陪伴式服务。为此，各上市城商行也在捏续化自己金融服务。

　　2007年，聚焦科研服务域的科技企业在上海成立。在创业初期，企业轻金钱、缺典质、现款流承压，发展处处受限。上海银行破传统信贷固有样式，聚焦企业中枢技艺与团队后劲，实时投放笔授信资金，为初创阶段的企业稳住盘算推算根基。跟随企业发展壮大，上海银行也在捏续升服务内容，先后落地上市募资处分、定增资金配套、常识产权特融资等翻新作，并探索科创债券、企业孵化协同等全新作场景。

　　此外，期间周报记者从宁波银行面了解到，在科技金融域，该行跳出传统信贷框架，构建“业+科技”全周期服务样式。举例在面向轻金钱、重研发的AI芯片初创企业时，该行以“技艺流”评价体系替代传统授信逻辑，将利数目、研发团队实力、股权融资布景、中枢技艺壁垒算作授信依据，并通过“财资大管”“商行+投行”协同赋能，成为科创企业成长路上的耐久伙伴。

　　苏州银行向期间周报记者示意，该行积造“苏心科创，伴飞成长”科创金融，构建起遮掩组织架构、产物体系、科创模子、生态共建的全链条服务体系。其中，在产物与模子面，收效落地寰宇单数据常识产权许可收益权质押融资业务，迭代升“苏心科创力”模子，为企业画图“翻新画像”。抑止2025年末，该行作科创企业客户数14000，科创企业授信总数1400亿元。

　　“关于大无数银行而言，科技金融要从‘能作念’逍遥走向‘作念好’，关节在于冲破‘懂技艺’与‘懂金融’的融瓶颈。”娄飞鹏以为，银行需要重构风控模子，从依赖典质物转向基于常识产权、研发数据的多维评估；建立容错机制与耐久考查体系，匹配硬科技长周期特征；要化“投贷联动”，整外部创投生态，提供全人命周期服务，而非单纯信贷投放。

　　科技金融仍是策略要点

　　刻下，科技金融还是成为多城商行“十五五”时间布局的域。

　　上海银行董事长顾建忠在该行功绩会上示意，科技金融是上海银行“十五五”布局中主要的赛谈，该行要作念飘扬孵化的选行、初创成长的陪伴行，甘当耐性资金，并建议两个重塑：重塑科创企业的风险评价逻辑，科技金融的风险收益均衡逻辑。他还示意，上海银行的盘算推算是年景体系、三年有涌现、五年变成中枢竞争力，现在已在体系化进中。

　　南京银行面向期间周报记者示意，耐久以来，该行永恒将科技金融置于全行策略的中枢位置，贫穷于造“科技金融佳实践银行”，通过化营机制开荒，加业注服务科技企业；升投贷联动样式，创“小股权+大债权”“政银园投”“科创鑫贷投”等样式，积探索企业风险投资（CVC）基金撮样式；加快科创生态构建，由“金融服务提供者”转向“生态构建与资源整者”，竣事资源化配置与服务输出。

　　科技金融是“五篇大著作”之，不出丑出，算作城商行中的“等生”，上市城商行在科技金融域正在逍遥变成较为熟悉的布局想路和实践样式。而关于数目为雄伟的中小银行来说，受限于资源天赋、技艺实力等身分，在科技金融布局上仍存在差距，怎么鉴戒同行的实践训戒，找准自己定位、冲破发展瓶颈，成为其参与科技金融赛谈的关节。

　　薛洪言建议，濒临本质差距，中小银行补短板的中枢在于放弃“大而全”，走“土产货化、轻量化、特化”旅途。在东谈主才上，可领受“外部引进+里面培养+借智作”的组策略，借助省联社或区域金融定约的力量。风控上，须转向“轻金钱”逻辑，度接入土产货的政务、园区及产业链数据，将利价值、研发团队实力等“软信息”硬化为中枢评估依据。策略上，应充分愚弄决议链条短的势，在细分市集造敏捷反馈的良闭环，同期主动与地政府、担保及保障机构构建风险共担生态，逍遥从单的贷款提供者，转型为度镶嵌原土产业链的综价值伙伴。

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